📝 輸入貸款資訊
NT$
含車位的總價。台北 1500-2500 萬、新北 1000-1800 萬常見。
20%
自備款 300 萬,貸款 1,200 萬
40 年僅部分銀行/新青安提供。
2.25%
2026 五大行庫平均約 2.2-2.5%、新青安約 1.775%。
寬限期內只繳利息,本金不還。
NT$
用來檢查房貸負擔比 (建議 < 1/3)。
📊 試算結果
寬限期內月付
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貸款金額
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總利息
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總還款
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房貸負擔比
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📈 還款組成 (本金 vs 利息)
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📋 攤還明細 (顯示前 12 期 + 每年最後一期)
| 期 | 月付 | 本金 | 利息 | 本金餘額 |
|---|
房貸試算常見問題
等額本息是怎麼算的?
等額本息是每月還款金額固定,但其中的「本金 vs 利息」比例會逐月變化:前期繳的多半是利息,後期才主要繳本金。公式為:月付 = 本金 × r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1)
其中 r 是月利率 (年利率 ÷ 12), n 是總月數。
寬限期划算嗎?
寬限期內只繳利息、不還本金,月付會輕鬆很多 (約少 1-2 萬)。但要注意:
✅ 適合:新婚 / 預期 1-3 年內收入會大幅成長的人。
❌ 不適合:單純為了「現在月付低」而選寬限期,因為寬限結束後月付會跳高 20-30%。
實際算給你看:1,200 萬 30 年 2.25%,沒寬限期月付 45,883;有 3 年寬限,前 3 年月付 22,500,但第 4 年開始跳到 49,500。
20 年 vs 30 年怎麼選?
關鍵看你的「投資能力」:
- 選 30 年:月付輕,多出來的現金流可定期定額 ETF。長期報酬 6-8% 高於房貸 2.2%,等於「跟銀行借便宜的錢去賺」。
- 選 20 年:月付高,但 10 年後就無債一身輕,適合保守 / 退休前想還清的人。
房貸負擔比要多少才安全?
- < 1/3 (33%):健康範圍,生活有餘裕。
- 1/3 - 1/2:壓力大,失業就有風險。
- > 1/2:過度槓桿,銀行通常不會核貸。
2026 新青安貸款重點: 18-40 歲首購族、貸款上限 1,000 萬、年限最長 40 年、利率最優 1.775%、可享 5 年寬限。試算時把利率調到 1.775%、年限 40 年體驗看看差多少。
提前還款划算嗎?
提前還款省的是「未還本金 × 剩餘年限的利息」。但如果你的投資年化報酬率高於房貸利率 (例如 7% vs 2.25%),把那筆錢拿去買 ETF 通常更划算。例外:離退休近、不想負債的心理因素 — 那就還清。