退休
退休金就像油箱
一年花多少油，油箱就要多大。就這麼簡單！
AI 試算入口
不用猜答案,先讓工具幫你拆問題
你只要選生活情境、輸入幾個金額,系統會把公式換成白話目標、時間與壓力感。
費曼白話版
把難懂理財題,拆成三句人話
如果一句話講不清楚,就代表工具還不夠好。這裡先用最簡單的方式理解。
退休
房貸
月付才是關鍵
別只看總價，看每月還完房貸，你還能好好生活嗎？
ETF
複利像種樹
每月澆水（定期投入），讓時間幫你把小樹苗養成大樹。
為什麼需要 AI 式白話試算?
很多人不是不想理財,而是被術語嚇到。FIRE、提領率、負擔比、複利,聽起來都很硬。這個網站做的事很單純:把難懂公式變成你能直接判斷的生活問題。
你不用先成為金融專家,先回答三個問題就好:
- 退休:你想過哪一種生活?一年大概要花多少?
- 房貸:這間房每月會吃掉你多少收入?
- ETF:每月投入一筆錢,長期可能長成多大?
使用提醒: 所有試算結果僅供參考,實際投資、貸款、退休規劃受市場變動、政策、個人狀況等因素影響,請以實際金融機構或專業財務顧問建議為準。本站不提供任何個別投資建議。
常見問題
什麼是 FIRE?
FIRE 是 Financial Independence, Retire Early(財務獨立、提早退休)的縮寫,源自美國 1990 年代的儲蓄運動,在 2010 年後因社群媒體擴散全球。核心概念是:當被動收入(投資配息、利息等)足以覆蓋年支出時,就達到財務自由,可以選擇不再為錢工作。
4% 法則是什麼?
來自 1998 年三位 Trinity 大學教授的研究,他們回測美股 1926-1995 年的歷史資料,發現如果退休時提領資產的 4%,並依通膨調整,有 95% 以上機率資產可撐 30 年。換算公式:FIRE 數字 = 年支出 × 25。例如年支出 60 萬,需要 1,500 萬資產。
台灣適用 4% 法則嗎?
4% 法則是基於美股 + 美債的組合。台灣投資人若以 0050、0056、00878 等高股息或市值型 ETF 為主,長期年化報酬約 7-10%,扣除通膨後實質報酬約 5-7%,仍在 4% 法則的安全範圍內。但要注意:近年股災(2008、2020、2022)的最大回撤可能超過 30%,退休初期遇到熊市會大幅影響可持續性,可考慮使用 3.5% 等更保守數字。
房貸年限要選 20 年還是 30 年?
主要差別:30 年月付較輕(可能差 1-2 萬/月),但總利息多很多;20 年月付重,但提早還清、總利息少。如果可投資報酬率高於房貸利率(目前 2-2.5%),選 30 年讓現金流投資 0050 反而划算。如果是保守族群、想早日無債一身輕,選 20 年。
ETF 定期定額 vs 單筆投入哪個好?
學術研究(Vanguard 2012)顯示:**單筆一次投入的長期報酬約有 2/3 機率優於定期定額**,因為資金更早進入市場吃複利。但定期定額的優勢是:1) 強制紀律 2) 心理舒適 3) 攤平短期波動。建議:有大筆閒置資金且能承受波動,單筆投入;每月薪資結餘,定期定額。
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