為什麼醫療長照要獨立列一包？
日常生活費可以用每年支出估算，但醫療與長照有很大的不確定性。有些年份可能只做健檢與門診，有些年份可能遇到手術、住院、牙科、輔具、復健、看護或居家照護。
因此 MoneyFuel AI 會把醫療長照安全墊獨立出來，不直接混進一般生活費。
可以拆成四個層次
| 層次 | 內容 | 規劃方式 |
|---|---|---|
| 日常醫療 | 門診、藥品、健檢、牙科 | 放進年度支出 |
| 重大醫療 | 住院、手術、自費治療 | 保險與現金準備並行 |
| 短期照護 | 術後看護、復健、輔具 | 緊急預備金支應 |
| 長期照護 | 居家照顧、日照、機構照護 | 另外設安全墊或保險檢查 |
長照不是只有老人會遇到
長照需求可能來自高齡、失能、失智、慢性病或意外。衛福部長期照顧政策的方向，是建立照顧服務體系、減輕家庭照顧負擔。對家庭財務來說，重點是不要把照顧需求假設為零。
保守估算方式
- 基本版：保留 200 到 300 萬醫療與照護安全墊，適合已有保險且家庭支援完整者。
- 穩健版：保留 300 到 800 萬，適合夫妻退休、希望降低子女照護壓力者。
- 高安全版：保留 800 萬以上，適合單身、無子女、希望保留更多自費照護選項者。
這些不是標準答案，而是幫你做壓力測試。真正金額應依健康狀況、保險內容、家庭支援、居住地與照護偏好調整。